体检报告上那行“肺结节”的字样，估计让不少人心里一紧。

更让人头疼的是，紧接着想到的就是保险——想买份医疗险给自己兜底，结果一看到“健康告知”四个字就犯了难。肺结节能投保吗？要是之前有过肺部问题，算不算既往症？万一以后真用上，这也不赔那也不赔怎么办？

说实话，这些担心不是没道理的。常规的百万医疗险对肺结节的态度普遍比较严格，不少产品直接就是拒保或者要求复查、提交检查报告走人工核保。这一套流程走下来，时间成本高不说，结果还不一定乐观。

所以最近有人问起复星联合超越保无忧版长期医疗险，问它是不是真的不用健康告知就能买，这个我倒可以展开说说。

这款产品最大的特点就是免健康告知，肺结节这类常见体检异常，一般情况下可以直接投保，不用走核保流程。但是——注意这个“但是”——免健康告知≠什么都能赔。保险合同里对既往症是有明确界定的，区别还挺大。

一般来说，普通结节这类没有恶性倾向的异常，在等待期后产生的相关医疗费用，是可以按照合同约定报销的。但要是投保前就已经明确提示恶性倾向、或者已经确诊存在恶性可能的，就可能属于重大既往症，相关治疗费用会面临限额赔付。

产品本身有较长的保证续保期间，部分计划还能覆盖重疾特需部的医疗费用，这一点对于担心以后万一要用到好的医疗资源的人来说，是个加分项。但说实话，相比普通的百万医疗险，免赔额确实高一些，而且既往症的保障力度有限，它更适合那些因为健康原因实在买不了常规产品的人群作为补充选择。

买之前，建议先把合同里的既往症定义和赔付条件看清楚，特别是重大既往症那一块。知道自己属于哪种情况，到时候能不能赔、能赔多少，心里才有底。

想了解更多肺结节或其他体检异常情况下的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。