身边有人突然查出重病的时候，很多人会冒出一个念头：要不要赶紧买份重疾险？想法来得快，行动却往往卡住——保费有点贵，等90天甚至半年才能生效，万一用不上钱不就白花了？
这种犹豫挺正常的。说白了，重疾险就是在跟“万一”对赌，而“等待期”就是这场对赌的时间门槛。保险公司用它来防止有人带病投保、薅羊毛，这个期限通常是90天或180天，具体天数得看合同怎么写。如果在等待期内确诊重疾，大多数产品是不会赔的。当然，等待期的设定也有它的道理——毕竟如果今天买、明天赔，保险公司撑不住，最后吃亏的还是真正需要保障的人。
保费这事挺有意思的。一分价钱一分货，保障范围越广、覆盖的重疾病种越多，保费通常就越高。有的人觉得“保费贵=产品好”，有的人觉得“能赔才是硬道理”。我寻思了一下——其实关键不在贵不贵，而在于你的钱包能不能长期扛得住这份保费。万一中途断缴，保障没了才是最麻烦的。
理赔的时候，材料齐全是顺利到账的前提。诊断证明、病历、发票这些缺一不可，流程大概是报案、提交资料、等审核。材料如果缺胳膊少腿，时间线就会被拉长。所以与其事后着急，不如事前就把功夫做足。
说到底，买不买、买哪款，没有标准答案。先想清楚自己需要多少保额、每年能拿出多少钱、对等待期这种条款的接受程度怎么样，再去挑产品，会比稀里糊涂下单靠谱得多。投保之前，建议把条款多看两遍，尤其是保障范围、等待期、免责条款这几个地方。有拿不准的，找专业的人问问总没坏处。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。