上周跟一个朋友吃饭，他突然叹了口气，说自己每年交的那份终身重疾险让他有点喘不过气。“当时想着早点锁定保障，现在看来，缴费压力还真不小。”说实话，这话听着挺扎心的，但也是很多家庭的真实写照。
说实话，终身重疾险的问题从来不是“保不保”，而是“值不值”。我们水滴保一直强调，买保险这事，适合别人的不一定适合你。先说保费吧——在保额相同的情况下，终身重疾险的保费通常比定期重疾险贵不少。毕竟保障期限拉长那么多，保险公司要承担的风险时间更久，价格自然上去了。这点其实很多人买之前心里有数，但真正交起来才发现肉疼。
然后就是退保这件事，挺让人难受的。有些人买了之后发现经济压力太大，想退掉及时止损，这时候才发现——退回来的钱跟交的保费差远了。投保人解除保险合同时，保险人按照合同约定退还的是保单现金价值，不是你之前交的那些钱，前期损失往往很大。我就见过有人交了三年保费，结果退保只拿回来一小半。说白了，这个机制很多人签合同的时候没细看，后来才知道后悔。
还有一种情况也常见，但挺反直觉的——有些人算了一笔账：等自己退休了，手里攒了一笔钱，加上医保和积蓄，好像也能cover住大病风险。这种情况下，终身重疾险的必要性确实要打个问号。它不是必需品，关键是看你的退休规划做没做到位。
所以我们水滴保的建议是：买之前先问自己——现在的保费会不会影响生活质量？退了保我能不能承受损失？退休后我有没有别的资金来源应对大病？想清楚这些，比单纯对比产品条款有用得多。