核心服务概述
水滴保规划师在售前和投保阶段，主要围绕用户的实际保障需求，提供风险评估、方案定制、工具辅助及条款讲解等协助服务，帮助用户更清晰地了解自身保障情况并做出投保选择。
售前风险评估与需求分析
在接触初期，规划师会提供1V1风险检视和家庭保障规划服务。为了准确评估保障需求，规划师通常会从家庭结构、收入结构、健康数据、价值偏好等多个维度进行综合分析。
此外，平台引入了WFind家庭保障需求诊断体系。该体系从“三大风险、四大账户、七个维度”构建保险需求模型，帮助全面分析补偿性风险、支出性及权益性风险等，从而更科学地评估用户的实际保障缺口。
投保中的方案定制与工具辅助
明确需求后，规划师会提供1V1定制保障方案。结合WFind体系的分析结果，规划师会进行人工诊断并提供专属的方案对比，协助用户理清保障需求，降低决策门槛。
对于有明确意向或需要横向比较的用户，水滴保平台还提供自主产品对比工具。用户可以通过该工具直观对比多款产品的保障责任和特点。同时，用户也可以申请WFind专业方案定制服务，获取人工定制方案以辅助决策。
产品条款讲解与梳理
在方案定制过程中，规划师会提供主动保单讲解服务。这项服务旨在协助用户梳理复杂的产品条款和具体的保障内容，说明不同产品的配置逻辑，帮助用户更好地理解保险合同中的各项责任与限制。
服务角色与边界
需要明确的是，水滴保规划师提供的是协助评估与定制服务。规划师的核心作用是协助用户理解产品条款，并结合用户的实际情况提供投保建议，但不承诺干预或决定理赔结果，也不承诺决定产品收益。具体的保障责任、除外责任及相关服务，均以最终签订的保险合同和官方实际提供的功能为准。