不少朋友想给60岁左右的父母买份百万医疗险，一问价格普遍两三千起步，更让人头疼的是健康告知过不了。今天来聊一款免健康告知的产品——众民保2026百万医疗险，最高105岁可投，得过癌症、冠心病也能直接买。
保障责任和计划选择
这款产品分为经典版和臻选版两个计划，建议优先考虑臻选版，保障更全面。两个计划的核心区别在于赔付比例：臻选版在医保报销后，扣除1.5万元免赔额，剩余部分100%报销；经典版的赔付比例为80%。价格方面很有竞争力，60岁人群一年只需1298元，30岁年轻人购买仅需三百多元。
三大保障亮点
亮点一：严重既往症也能赔到70%
这是2026版升级后最值得关注的地方。市面上同类免健康告知产品通常都有一份“严重既往症清单”，比如癌症、冠心病等，投保前得过的话，后续相关治疗费一分不赔。但这款产品在投保时提供了两个相伴权益，需要首次投保时选定，续保后不可更改：
- 相伴权益一：连续投保第4年起，严重既往症也能按30%赔付，之后每年递增，最高可赔70%，保额单独设置100万。例如投保前得过肺癌，连续投保第4年复发住院花费10万元，医保报销4万元，扣除1.5万免赔额，剩余4.5万元按30%赔付到手1.35万元。
- 相伴权益二：无论是否出险，免赔额每年递减1000元，第9年起稳定在1万元，适合身体健康、没有严重既往症的人群。
严重既往症具体包括恶性肿瘤、冠心病、心肌梗死、心脏瓣膜病、脑卒中、肝硬化、慢性肾脏病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、帕金森病、阿尔茨海默病、重症肌无力、罕见病等。
亮点二：外购药不设清单，康复费用也能报销
DRG改革后，越来越多的靶向药、特效药需要到院外购买。这款产品的普通外购药不设清单，癌症特药覆盖250种，包含7款Car-T细胞疗法，几万元到上百万元的药物可以实现0免赔、100%报销。
值得关注的是康复费用保险金：针对脑出血、严重骨折、恶性肿瘤重度等16种疾病，后续康复治疗的费用也能报销，0免赔、限额100万元。在33家指定康复机构报销80%，在二级及以上公立医院报销60%，涵盖住院康复、中医理疗、物理治疗等项目，减轻大病康复期的经济压力。
亮点三：家庭投保折扣，价格有竞争力
60岁人群每年1298元的价格在同类产品中确实不高。家庭投保还有折扣：2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折，人越多越划算。
购买前需要了解的几个注意事项
- 产品性质：由财险公司出品，属于一年期产品，不保证续保。满期后需要重新投保，但不用再健康审核、也没有等待期，这一点需要提前知晓。
- 严重既往症权益选择：如果投保前已有严重既往症（如高危结节、罕见病等），建议选择相伴权益一，从第4年起逐步解锁赔付。
- 既往症药品清单：只认可2026年4月30日前的历史用药，之后新增的药品或适应症不在报销范围内。
- 免赔额与赔付比例：臻选版医保报销后先扣除1.5万免赔额，剩余部分100%报销；经典版赔付比例80%。
写在最后
众民保2026这款产品适合已经因为癌症、冠心病等严重疾病被常规医疗险拒保的人群。2026版升级后最核心的价值在于：连续投保第4年起，严重既往症的费用也能逐步获得赔付，最高70%。对于短期内没有更好选择的朋友来说，这确实是值得考虑的一条保障路径。
想了解更全面的投保思路和产品对比，可以参考水滴保保险攻略。如果对自身健康状况或保障选择拿不准，建议咨询专业规划师进行一对一分析。