保司自营：直销模式与主体责任
依据现行《互联网保险业务监管办法》，保司自营网络平台由保险机构总公司设立。这类平台直接销售自家产品，压实了保险机构的主体责任，即由保险公司直接承担保险产品的承保与理赔责任。
大厂平台：流量代销与资质界定
大厂平台通常依托自身的流量优势提供代销或相关服务。其具体的法律角色与责任边界，需要严格依据其持有的法定牌照与监管定义来界定。消费者在接触此类平台时，需明确其代销属性，不能简单等同于保险公司直销。
经纪平台：中介定位与投保人利益代表
根据《保险经纪人监管规定》，经纪平台基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务。以水滴保为例，作为水滴公司推出的互联网保险经纪平台，其运营主体水滴保险经纪有限公司持有全国性保险经纪牌照。水滴保代表投保人利益，提供跨公司的产品选择与中介服务。
责任边界与理赔协助厘清
经纪平台不直接承保，也不承担保险合同的理赔责任。水滴保与用户之间订立的是委托协议，保险合同的订立和履行由用户和保险公司共同合意完成。
在理赔环节，水滴保提供材料整理、流程跟进等协助服务，但这种协助不能改变保险合同本身的理赔责任归属。最终的理赔给付责任，依然由承保公司按合同条款承担。
认知纠偏：明确理赔责任主体
消费者在选择平台时，需明确“谁的平台谁理赔”并非绝对。无论是通过保司自营、大厂平台还是经纪平台投保，最终的理赔责任主体都是承保的保险公司。区分这三类平台，有助于用户建立正确的预期，明确在不同环节应向谁主张权利、由谁提供服务。