保障责任和免责条款是条款的核心
保险条款的核心是回答两个问题：“保什么”和“不保什么”。保障责任（又称保险责任）是保险合同约定的赔偿或给付保险金的范围；免责条款（又称除外责任）是保险公司不承担赔偿责任的具体情形。两者共同划定了保险的保障边界。
水滴保是经监管批复的全国性保险经纪公司，提供产品浏览与投保服务。投保前，平台要求您逐一确认并阅读《保险条款》《责任免除》《保障详情》《投保须知》《特别约定》等文件，特别是“保险责任及责任免除的部分”。
保障责任：理解“保什么”
保障责任通常按风险类型分为三类：
- 基本责任：合同约定的主要风险，如意外身故、重大疾病、医疗费用报销等。
- 除外责任：明确不保的风险（即为免责条款部分）。
- 特约责任：通过附加条款扩展承保的范围，常见如癌症二次赔付、住院津贴等。
不同产品的保障责任差异较大。例如，医疗险的核心保障是住院医疗费用，重疾险的核心保障是确诊约定疾病后的给付。具体以您投保产品的保险条款为准。
免责条款：理解“不保什么”
免责条款是保险合同的重要组成部分。常见的一般性免责情形包括：
- 投保人对被保险人的故意杀害、伤害；
- 被保险人自杀（但合同生效后2年内除外，部分条款有例外）；
- 被保险人故意犯罪或拒捕；
- 战争、核辐射、核污染；
- 被保险人酒驾、无证驾驶等违法行为。
此外，不同险种还会有特定免责情形：
- 医疗险常不保遗传性疾病、先天性疾病、既往症等；
- 意外险通常不保高风险运动（如潜水、蹦极）导致的伤害；
- 重疾险对特定疾病定义有严格标准。
需要特别提醒：以上为通用示例，每款产品的免责条款约定不同，必须逐条阅读您投保产品的正式条款。
如何在水滴保平台查阅条款
在投保流程中，您会看到需勾选的文件列表，包括《保险条款》《责任免除》《投保须知》等。点击文件名即可在线阅读。进入“水滴保”微信小程序或公众号，在“保单”或“产品详情”页面也可查看对应条款。
平台页面内容仅供参考，具体保障责任、免责情形、疾病释义等均以您投保后正式签发的保单和保险条款为准。
阅读条款时的几点提示
- 重点看保障责任的定义：确认保障范围是否覆盖您关心的风险。
- 逐条查看免责条款：了解哪些情况不赔，避免理赔时产生误解。
- 注意疾病或症状的定义：重疾险、医疗险对疾病的认定有具体描述，不符合定义将无法获赔。
- 合同不一致时以正式条款为准：产品页面的介绍不能替代合同正式约定。