智能核保是什么，解决什么问题
智能核保是投保页面内置的自助工具，通过回答一系列健康问询，帮助用户在正式投保前快速了解自己可能获得的核保结论。对于不清楚自身健康状况是否符合投保条件的用户来说，智能核保可以节省大量时间，避免盲目投保后因健康告知不符而被拒保。
水滴保作为互联网保险经纪平台，提供了AI核保工具KEYI.AI，进一步提升了核保效率和体验。
水滴保KEYI.AI工具简介
水滴保于2025年8月推出行业首个AI核保专家KEYI.AI。使用KEYI.AI，用户可以通过微信搜索“KEYI.AI可依”公众号，像聊天一样输入健康问题（例如“过敏性鼻炎能否投保某重疾险”），系统会在几秒内给出结论并标注参考条款来源。
KEYI.AI主要特点：
- 7×24小时在线，秒级响应
- 复杂健康险核保平均处理时间缩短80%
- 准确率达到99.8%（注意：准确率指在已有知识库匹配范围内的表现，不代表100%保证实际承保）
- 如果某产品被拒保，还可推荐其他适合的保险产品
注意：KEYI.AI有两种使用方式：一是直接通过微信公众号体验；二是投保页面中集成智能核保功能，本质上也是由KEYI.AI提供能力。两种方式得到的核保结论均仅供参考。
智能核保操作步骤（通用流程）
不同保险产品的智能核保问询可能略有差异，但基本流程一致：
- 进入产品投保页面：在水滴保APP或小程序中找到想要投保的产品，点击“立即投保”。
- 阅读健康告知：在健康告知页面，根据自身情况选择“有部分异常”或类似选项。如果全部符合，可直接通过；如果有异常，则进入智能核保。
- 选择疾病分类：系统会列出常见疾病分类（如甲状腺结节、乳腺结节、高血压等），选择与自己情况最匹配的类别。
- 填写具体信息：对照最近的体检报告、病历等，如实填写相关问题（例如结节大小、分级、是否手术等）。请务必确保信息真实准确。
- 获取核保结论：系统会给出以下结论之一：标体承保（正常投保）、加费承保（增加保费）、除外承保（不保特定疾病）、拒保（无法投保）。
- 记录结论并继续：如果结论为可承保，可以继续填写投保信息完成投保；如果拒保或对结论不满意，可以尝试其他产品或咨询客服。
智能核保的局限性
智能核保是辅助工具，不是最终核保，必须了解其局限：
- 仅供参考：智能核保结论不等于保险公司的正式核保结果。最终承保决定由保险公司在正式投保后做出。
- 不能覆盖所有情况：部分复杂健康状况、罕见疾病或特殊情形的核保结论可能无法通过智能核保得出，需要转入人工核保。
- 问询因产品而异：不同保险产品的智能核保问询内容可能不同，因此同一健康问题在不同产品中可能得到不同结论。
- 不保证承保：即使智能核保给出“标体承保”，保险公司在正式核保时仍可能根据完整资料调整结论。
- KEYI.AI的准确率是统计指标：指的是在数据库匹配范围内的准确水平，并非绝对承诺。
常见问题
问：智能核保和人工核保有什么区别？答：智能核保完全在线、即时出结论，适合常见健康问题；人工核保需要提交病历等资料，由核保员人工判断，适合复杂情况。智能核保通过后，如果条件允许，建议仍按流程完成正式投保，最终以保险公司结论为准。
问：KEYI.AI微信公众号怎么用？答：在微信搜索“KEYI.AI可依”公众号并关注，在对话框直接输入健康问题即可。该工具可以用于核保前的初步评估，但不能替代投保页面中的正式智能核保流程。
使用建议
- 先准备好近期的体检报告或病历，确保填写信息准确。
- 如果智能核保无法覆盖自己的情况（例如列表中没有对应疾病），可联系水滴保客服咨询是否支持人工核保。
- 智能核保结论只是参考，正式投保时仍需如实进行健康告知，避免后续理赔纠纷。
- 对于多个健康问题，可能需要分别使用智能核保，或尝试不同产品。