规划师服务的定位与覆盖范围
水滴保规划师服务是水滴保“三好服务”（好服务、好产品、好理赔）体系的重要组成部分，覆盖保险咨询、产品定制、理赔服务等全流程。规划师服务的主要目标是通过专业的保险规划建议，帮助用户明确自身保障需求，并匹配合适的产品，同时提供持续的陪伴式服务。
核心服务环节
规划师服务贯穿以下五个环节：
1. 需求分析规划师会与用户进行深入沟通，了解用户的家庭结构、收入状况、已有保障、健康状况和风险偏好等信息，从而识别出真实的保障缺口。这一环节是整个服务的起点，决定了后续方案定制的方向。
2. 方案定制在需求分析的基础上，规划师结合多款保险产品（来自不同承保公司）的特点，为用户定制个性化的保障方案。方案会明确各险种（如医疗险、重疾险、意外险、寿险等）的配置逻辑和保额建议。
3. 条款解读规划师会用通俗易懂的语言向用户解释保险条款中的核心内容，包括保障范围、免赔额、等待期、免责条款、理赔条件等关键信息，帮助用户理解“保什么、不保什么、怎么赔”。用户确认后再进行后续投保流程。
4. 理赔协助当用户出险需要理赔时，规划师及其背后的“帮帮赔”服务团队会提供全流程协助，包括指导报案、整理材料、审核资料、协助与保险公司沟通，以及处理理赔争议。
5. 动态检视规划师会定期与用户保持联系，根据用户家庭状况变化（如结婚、生子、换工作等）或产品市场更新，主动建议调整保障方案，确保保障始终贴合当前需求。
服务方式
规划师采用线上1V1专属服务模式，通过电话或微信与用户沟通。与传统的单次咨询不同，规划师服务强调“长久陪伴”，用户的专属规划师会持续跟进，覆盖投保前、投保中、投保后各阶段。
科技赋能
水滴保自研“水滴水守大模型”（ShuishouGPT）深度融入规划师服务流程。该大模型能够辅助规划师：
- 深度分析用户保障缺口和真实需求
- 从海量产品中精准匹配适合的方案
- 解答产品条款疑问
- 判断核保要求，提升核保效率（AI核保专家KEYI.AI准确率达99.8%）
此外，AI智能客服和AI经纪人助理也在服务过程中提升响应速度和合规性。科技工具旨在提升规划师的工作效率，但不代替人工判断，最终建议仍由规划师结合用户实际情况给出。
免费咨询与购买确认
规划师服务本身是免费的，用户无需为此支付咨询费用。当用户对规划师推荐的保险产品满意并决定购买时，需要在线完成投保确认流程，包括阅读并同意投保须知、健康告知等文件。整个购买过程需要用户主动确认，规划师不会代替用户操作。
服务边界说明
规划师服务由水滴保险经纪有限公司提供，属于保险经纪服务的组成部分。具体保险合同由承保公司与用户签订，保险合同的责任、免责、理赔标准等均以合同条款为准。规划师的服务并不能保证所有用户获得相同的体验或结果，具体服务效果因用户个人需求、健康状况和实际沟通情况有所差异。