严格核对健康告知
带病体投保医疗险时，健康告知是第一道门槛。核对健康告知的核心原则是“有问必答，无问不答”。
用户需要根据被保人的实际健康状况，如实填写既往病史、体检报告及门诊住院记录。对于问卷中明确询问的疾病、症状或检查异常，必须如实回答；未提及的内容则无需主动补充。切勿抱有侥幸心理隐瞒病史，否则可能导致后续拒赔或解除合同。
使用智能核保工具获取参考结论
如果不确定自身的健康状况是否符合投保条件，可以利用水滴保提供的智能核保工具（如 KEYI.AI）进行辅助判断。
该工具依托大模型与核保知识库，将健康告知标准化。用户只需根据系统提示如实输入健康信息，系统即可通过多轮会话交互，实时给出核保参考结论。这能有效缓解带病体用户因不清楚自身状况而产生的投保困惑。若情况较为复杂，用户也可以准备完整的就医资料，进一步申请人工核保。
需要明确的是，智能核保给出的结论仅供参考，具体的核保结果需以保险公司的最终审核结论及正式保险合同为准。
关注带病体专属产品路径
针对带病体人群投保难的问题，水滴保上线了多款带病体专属保险产品。这些产品包括针对特定慢性病人群的特定疾病保险、免健康告知的医疗险，以及支持既往症人群投保的惠民保类产品等，有效降低了带病体的投保门槛。
挑选医疗险需结合个人实际健康状况。在常规医疗险无法通过核保时，带病体用户可以在平台的专属产品库中，寻找免健告或支持既往症投保的替代方案。
明确平台角色与承保主体
在选择和投保过程中，需要准确区分平台与承保主体。水滴保为互联网保险经纪平台，本身不直接承保产品。平台上的具体保险产品均由合作的保险公司承保，并由保险公司承担最终的理赔责任。