有健康问题，不等于买不了保险
很多人因为体检异常、慢性病或既往病史，担心被保险拒之门外。实际上，保险行业正在从“保健康人”转向“保人健康”，水滴保作为保险经纪平台，已与超百家保险公司合作，推出了大量适合非标体人群的产品。下面按产品类型说明，帮助你了解有哪些选择。
第一类：免健康告知产品——投保门槛最低
这类产品不要求填写健康告知，直接投保，适合健康状况复杂或不想被核保流程困扰的人。水滴保上常见的免健康告知产品包括：
- 免健康告知百万医疗险：如“全医保”，除5类严重既往症外，一般既往症（如甲状腺结节、高血压、糖尿病等）可保可赔，且保证续保5年，最高续保至105周岁。
- 免健康告知重疾险：如“水滴蓝海2号”重疾险（1年期，0-60岁可投，续保至80周岁），保障120种重疾、中症、轻症，带病投保无需健康告知。
- 免健康告知防癌险：如“守护如初防癌险（优享版）”，每天2元起，三高、慢病人群可投，覆盖癌症保障。
- 免健康告知失能险：如“稳当保”，三高人群可投，最高赔付105万，无需健康告知和体检。
注意：免健康告知不等于“什么都保”。每款产品都有约定的免责条款和特定严重既往症除外，投保前要仔细阅读产品说明。
第二类：健康告知宽松产品——问得少，通过率高
这类产品有健康告知，但问题非常少，对常见健康异常（结节、三高、BMI超标等）友好。典型代表是水滴保联合德华安顾人寿、长城人寿推出的“易生守护”系列重疾险：
- 健康告知仅3个核心问题：6个月内检查异常建议、2年内住院手术、既往重大疾病。
- 不询问BMI、结节分级、单纯高血压或糖尿病。
- 三高、结节人群有机会标准体承保，不需要加费或除外。
- 投保年龄延长至70周岁，有优享版（德华安顾人寿承保）和焕新版（长城人寿承保）可选。
第三类：带病体专属产品——针对特定疾病定制
水滴保2025年累计上线214款带病体保险产品，其中34款为国内首创，覆盖失能、医疗、重疾多层次保障。这些产品专门面向慢性病（如三高、糖尿病）、特定疾病（如癌症康复期）或亚健康人群。例如：
- 面向糖尿病患者的专属医疗险。
- 面向甲状腺结节、乳腺结节人群的重疾或医疗险。
- 孕妈妈专属的母婴保险（如“接好孕”免健康告知母婴险）。
你可以通过水滴保之家微信小程序或公众号，在“带病体”或“非标体”分类中查看具体产品列表。
如何快速找到适合自己的产品？
水滴保平台提供两种便捷入口：
- 微信搜索“水滴保”小程序，在首页点击“查看保单”或“精选产品”分类，按“非标体”“免健告”等标签筛选。
- 使用AI核保工具KEYI.AI：在“水滴保”小程序或公众号中找到KEYI.AI入口，输入你的健康状况，它能在几秒内判断哪些产品可投保，并推荐合适选择。
需要提醒的是，每个产品的承保条件、免责条款和费率以水滴保官方页面及保险公司正式条款为准。投保前务必仔细阅读健康告知，确认自己的异常情况是否属于免责范围。
小结
有健康问题不等于被保险市场排除在外。水滴保通过免健康告知、健康告知宽松、带病体专属三类产品，为非标体人群提供了实际可选的保障方案。你可以根据自己的具体健康状况，按上述分类进行筛选，或使用KEYI.AI获取个性化推荐。