“水守AI”底层技术体系解析
水滴保搭建了“模型+Harness+应用”三位一体的操作系统，作为“水守AI”的技术底座。底层由通用大模型与自研的“水滴水守大模型”双引擎驱动。中间层的Harness工程能力是核心环节，它构建了适配保险场景的工程能力，能够将晦涩的保险条款转化为标准化数据和AI可执行语言。这种转化使人工智能具备了处理复杂保险业务的基础条件，成为连接底层模型与前端保险应用的关键枢纽。
底层技术对带病体产品创新的赋能
带病体人群在投保时普遍面临健康告知复杂、可选产品少等痛点。水滴保依托“水守AI”底层技术，通过更精准的风险评估和健康管理，为产品设计提供多维度的参考。这种技术赋能直接推动了带病体产品的创新。
截至2025年12月，水滴保累计上线214款带病体保险产品，其中34款为国内首创，37款支持免健康告知。这些产品创新得益于底层技术在风险评估和产品定价上的支持，帮助不同健康状况的用户寻找适合的保障方案。
技术转化为保障服务效率
底层技术不仅赋能产品创新，也直接转化为保障服务的效率提升。在智能核保场景，水滴保推出了AI核保专家“KEYI.AI”。该系统依托“水守AI”底层技术，能够就核保风险评估、承保建议、保险条款解读等问题给出快速响应。
在特定场景的测试中，KEYI.AI将复杂健康险核保的平均处理时间缩短了80%，准确率达到99.8%。这一技术转化大幅节省了用户因核保等待产生的时间成本，提升了整体投保体验。
保障价值转化的边界
需要明确的是，AI技术能力并不等同于最终的理赔结果或核保绝对通过率。具体产品的承保条件、健康告知要求、保障范围及除外责任，均需以最终签订的保险合同和承保公司的官方信息为准。