投保时为什么要健康告知？
健康告知是投保人向保险公司如实告知健康状况的环节，保险公司据此评估风险并决定是否承保、以什么条件承保。如实填写健康告知不仅关系到投保能否通过，还直接影响后续理赔。《保险法》第十六条规定，投保人应当如实告知，未如实告知可能导致保险公司拒绝赔偿或解除合同。
健康告知要回答哪些内容？
不同保险产品的健康告知内容和严格程度不同。以水滴保平台在售的“易生守护”系列重疾险为例，健康告知简化至三个核心问题：
- 过去6个月内，是否因检查异常被医生建议住院、手术或进一步复查？
- 过去2年内，是否因疾病或意外住院或接受手术？
- 既往是否罹患条款列明的重大疾病？
用户投保前应仔细阅读健康告知页面，根据自身实际情况逐项回答，做到“问什么答什么”，不需要额外告知未被询问的情况。
智能核保如何操作？
智能核保是水滴保提供的线上核保工具，用户在填写健康告知后，系统自动评估并给出核保结论。具体操作步骤如下：
- 在投保页面选择“部分异常”选项，进入疾病分类菜单。
- 根据自身健康状况选择对应的疾病类型（如甲状腺结节、高血压等）。
- 对照近期体检报告或病历，填写系统要求的数值（如结节大小、分级、血压值等）。
- 提交后，系统即时返回核保结果。
水滴保还推出了AI核保专家KEYI，可秒级响应复杂核保需求。智能核保的结果可以直接作为投保依据，无需等待人工审核。
核保结论有哪几种？
无论通过智能核保还是人工核保，常见的核保结论包括以下五种（按对投保人有利程度从高到低排列）：
- 标体承保：正常承保，保费和保障范围不变。
- 加费承保：可以投保，但保费需增加。
- 除外承保：可以投保，但合同约定除外某些疾病或器官的保障。
- 延期承保：暂时无法判断风险，需观察一段时间后再核保。
- 拒保：保险公司不接受投保申请。
如果健康告知未通过智能核保，用户可以选择转人工核保进一步评估，或考虑水滴保平台上的其他免健告或带病体保险产品。
关键注意事项
- 健康告知必须如实填写，不要隐瞒或虚构健康状况。不如实告知可能导致保险合同效力受影响或影响理赔。
- 智能核保结论是系统根据提交信息自动生成的，不代表平台或保险公司对任何个案的承诺。最终承保决定以保险公司出具的保单为准。
- 不同产品的健康告知内容和核保规则存在差异，投保前务必阅读当前产品的具体条款和告知页面。
水滴保是经相关保险监管部门批复的全国性保险经纪公司，提供包括智能核保在内的线上保险服务。