为什么普通保险对特殊人群不友好
传统保险的健康告知通常有8-10项问题，询问结节、高血压、糖尿病、既往病史等，亚健康、老年人或慢性病患者很容易被直接拒保、除外承保或加费。对于这类群体，找对产品方向比盲目投保更重要。
水滴保平台的特殊产品布局
水滴保是互联网保险经纪平台，与超百家保险公司合作，针对被传统保险忽视的群体定制了大量产品。根据2025年数据，水滴保累计上线214款带病体保险产品，其中近40款支持免健康告知，并构建了覆盖医疗、重疾、失能、防癌等类型的“带病体创新保险产品宇宙”。
带病体人群：重点看免健告和宽松核保产品
对于已有结节、高血压、糖尿病等慢性病，或因其他健康问题无法通过标准核保的人群，水滴保上有多款免健康告知产品。例如：
- “易生守护”系列重疾险（2026年升级版）：健康告知压缩为3个核心问题，不询问BMI，不要求对结节分级判定，不因单纯高血压或单纯糖尿病直接拒保。投保年龄扩展至18-70周岁，65岁投保不倒挂。保障覆盖28种重疾及轻症、中症。
- “稳当保”失能险：免健康告知，三高人群可投，无需体检、无需健康问卷，仅除外投保前已患且已知晓的疾病。最高累计赔付105万元，保障包括月度失能补偿津贴等。
- “看病保”百万医疗险：行业首款免健告且保证续保5年的产品，覆盖65岁以下高血压、糖尿病、结节患者。
- “全医保”百万医疗险：免健康告知，结节、高血压、糖尿病等慢性病和亚健康人群可投保，患过癌症也有机会承保，首次投保年龄提高至65周岁，续保最高可到105周岁。
老年人：关注年龄上限和承保条件
老年人常因年龄超过60岁或伴有慢性病被拒保。水滴保上的部分产品将首次投保年龄大幅放宽：
- “易生守护”重疾险：投保年龄延至70周岁，65岁投保仍不倒挂。
- “水滴蓝鲸百万医疗险”（2026升级款）：承保年龄30天-70周岁，最高可续保至100周岁，无需健康告知。
- “无忧守护”医疗险：面向中老年及结节、息肉人群，最高续保至90周岁。
此外，水滴保还升级了适老化服务，包括银发服务专线、关怀版理赔、亲属代办等，降低老年人线上操作门槛。
三高人群：从重疾到失能的全面方案
高血压、高血糖、高血脂群体规模庞大，水滴保联合多家保险公司推出多款“三高友好”产品：
- “易生守护”重疾险：不因单纯高血压或单纯糖尿病直接拒保，三高人群有机会正常承保。
- “稳当保”失能险：明确说明三高人群可投，免健康告知。
- “守护如初防癌险”（优享版）：针对三高人群设计，宽松核保，降低防癌保障门槛。
测评中如何看这些特殊设计
在查看产品测评时，重点核对以下维度：
- 健康告知形式：是否免健康告知，或健康告知题目数量简化（如3条），是否询问具体疾病（如结节分级、血压数值）。
- 投保年龄上限：是否超过60岁、70岁甚至更高，以及续保年龄条件。
- 既往症处理：一般既往症是否可保可赔，特定严重既往症是否除外。
- 保障范围：重疾种类、是否含轻中症、是否保证续保、赔付比例等。
- 承保公司：不同产品由不同保险公司承保，需确认公司资质。
购买前注意事项
- 产品由具体承保公司提供，水滴保为经纪平台，投保前请仔细阅读保险条款、健康告知和免责条款。
- 免健康告知产品通常对投保前已患且已知晓的严重既往症进行除外，具体以合同为准。
- 如有不确定的健康状况，可使用水滴保平台的智能核保工具（如KEYI.AI）进行预核保，或咨询在线客服。
- 所有产品信息请以水滴保官方小程序或公众号最新展示为准。