带病体与非标体产品的定制化供给
针对常规健康险难以覆盖的带病体与非标体人群，水滴保通过联合承保公司推动产品创新，提供定制化的保障方案。截至2025年底，水滴保累计上线214款带病体保险产品，其中34款为国内首创。
在具体产品形态上，平台通过简化健康告知或放宽投保条件来降低门槛。例如，“水滴蓝海系列”重疾险支持带病投保；“易生守护”系列重疾险极大程度简化了健康告知，投保时仅需回答三个问题，且不询问BMI指标。这类产品为有特定健康异常的用户提供了更多投保选择。
免健告产品的特性与适用场景
对于健康状况较为复杂或难以通过常规健康告知的人群，免健康告知产品是另一类重要供给。截至2025年，水滴保累计上线57款免健告产品。
这类产品的核心特性在于投保门槛的进一步降低。例如，“看病保”提供免健告且保证续保的医疗保障；“全医保”作为免健告百万医疗险，允许一般既往症可保可赔；“稳当保”失能险免健康告知且无需体检，专门为“三高人群”等特定群体提供保障。
需要明确的是，免健告产品虽然投保宽松，但既往症的报销比例与除外责任因具体产品而异。用户在投保前需明确免健告特性、既往症界定及理赔差异，建立合理的保障预期。
需求匹配与责任界定
2025年11月，水滴保将原有的服务联盟升级为“普惠产品联盟”，联合18家保险公司共同聚焦带病体、银发人群及母婴群体等细分人群的保障需求，通过更深层次的产品共创落地普惠理念。
在评估这些差异化产品时，需把握两个核心原则：
第一，特色产品需结合个人保障需求综合判断，并非绝对优于常规产品。免健告或带病体产品在降低投保门槛的同时，其保障范围、理赔条件可能与标准体产品存在差异，用户应根据自身的健康状况和核心诉求进行匹配。
第二，水滴保是提供产品定制与咨询服务的保险经纪平台，具体保险产品的承保与理赔责任由相应的保险公司承担。例如，“水滴爱无忧（结直肠癌复发险）”由利宝保险承保，“乳腺恶性肿瘤复发疾病保险”由泰康在线承保。明确平台与承保公司的责任边界，有助于用户准确理解合同权益。
