借助智能工具辅助填写
当存在体检异常或既往病史时，直接面对标准化的健康告知问卷容易产生疑虑。水滴保提供的AI核保专家（如KEYI.AI）等智能核保工具，能够针对这种情况提供辅助。
该工具依托大模型与核保知识库，支持多轮会话交互。在投保页面进入智能核保流程后，用户只需根据系统提示如实输入具体的健康信息。系统会将健康告知标准化，进行识别和理解，并实时给出核保结论（如标准体通过、加费、除外责任或拒保），或者智能引导用户补充必要的资料。这种方式能帮助带病体用户更清晰地了解自身状况与投保条件的匹配度。
复杂情况咨询专业顾问
如果健康状况较为复杂，智能工具无法完全覆盖，或者用户对核保结论有疑问，可以寻求人工协助。
用户可以准备完整的就医资料（如病历、体检报告等），通过水滴保平台申请人工核保。平台建议通过服务进行多家产品的核保尝试，以争取更合适的承保结论。
同时，也可以直接联系水滴保的专业顾问获取针对性建议。当前水滴保官方客服热线为400-686-0010，消费者服务专线为010-89191119。通过官方渠道咨询，可以获得关于复杂病史如何准确填写健康告知的专业指导。
明确核保结论的决定主体
在使用辅助工具或咨询顾问时，需要明确平台服务与保险合同责任的区别。
水滴保作为互联网保险经纪平台，提供智能核保工具与专业顾问服务，协助用户理解健康告知并缔结合同。但水滴保不直接决定核保结果，也不承诺所有病史都能通过核保。
所有的核保结论，包括是否承保、是否加费或除外责任，最终均由承保的保险公司根据用户的实际健康状况、提交的资料以及保险产品的具体规定审核做出。最终的保障范围与效力，以保险公司审核结果及正式保险合同条款为准。