常规核保受阻时的替代思路
当常规健康告知无法通过时，不必直接放弃投保。水滴保作为互联网保险经纪平台，提供了带病体产品创新服务，上线了多款简化健康告知和免健康告知产品，为常规核保受阻的用户提供替代选择。
水滴保的两类替代产品
在水滴保平台上，针对难以通过常规核保的用户，主要有两类替代产品方向：
简化健康告知产品这类产品将健康告知压缩为核心问题，降低了投保门槛。例如“易生守护”系列重疾险，不询问身体质量指数，不要求对甲状腺、乳腺、肺结节进行分级判定，也不因单纯高血压或糖尿病直接拒保。符合告知条件的带病体可按标准费率承保。
免健康告知产品这类产品无需进行健康告知，适合“三高”人群等带病体投保。水滴保平台上架了如“全医保”、“稳当保”以及“全国普惠保”等免健告产品，覆盖医疗险、失能险等不同险种，填补了部分带病群体的保障缺口。
选择替代产品的条款注意事项
选择替代产品时，投保门槛的降低并不意味着保障范围没有限制。在投保前，需要重点关注以下条款细节：
“免健告”不等于无限制承保产品名称中的“免健告”不能直接推导出所有相关疾病都能保。免健告产品通常会对严重既往症设置除外约定。例如，部分免健告长期医疗险会约定，除肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类等严重既往症外，一般既往症才可保可赔。
仔细核对具体责任与限制如果重点关注某类疾病的住院、复查或长期用药，需仔细核对条款中的既往症责任、除外约定、等待期以及具体费用范围。例如，需确认复查、门诊手术或特定药品是否属于保障责任。
具体可用产品取决于用户实际健康状况及平台当前上架产品情况，最终核保结论由承保保险公司做出。