健康告知：主要复杂来源及平台应对
健康告知是投保时的关键环节，通常需要回答多项健康询问（如既往病史、近期检查异常等），并遵循“有问必答、不问不答”的有限告知原则。对健康状况复杂的用户，填写过程容易产生困惑。
水滴保通过两方面降低健康告知难度：
- 提供免健康告知或简化健康告知的产品。例如“易生守护”系列重疾险将健康告知压缩为三个核心问题（过去6个月检查异常建议、过去2年住院手术、既往重大疾病），不询问BMI、不要求对结节分级判定，单纯高血压或糖尿病不直接拒保。再如“稳当保”失能险完全无需填写健康问卷，仅除外投保前已患且已知晓的疾病。这些产品大幅减少了告知负担。
- 智能核保功能。对于仍需健康告知的产品，用户可选择智能核保：进入在线问卷，对照体检报告选择异常项，系统根据疾病分类快速给出标体、加费、除外或拒保结论，整个流程可在几秒内完成，且核保记录不保存在保险公司系统内，不影响其他投保尝试。根据2025年8月媒体报道，水滴保的AI核保专家KEYI已覆盖上千款产品条款，准确率达99.8%，可实现7×24小时秒级响应（具体功能以平台当前版本为准）。
需要说明的是，并非所有产品都支持免健康告知，用户选择时需确认该产品具体的健康告知要求。
文件签署：全流程电子化
投保时需在线签署《服务协议》《客户告知书》《隐私政策》《委托代扣授权及告知书》等多份文件。这些文件以电子形式呈现，用户只需勾选同意或点击确认即可完成签署，无需打印、签字或邮寄纸质材料。水滴保APP及官方小程序均支持该流程，签署环节已实现完全线上化。
顾问讲解：降低理解门槛
保险顾问（1V1保单讲解）服务贯穿投保前后。购买后，服务人员经用户授权可主动讲解保险条款、保障内容、健康告知注意事项及理赔流程等关键信息，帮助用户真正理解自己买的是什么、需要注意什么。投保前也可直接咨询在线顾问，提前确认健康告知相关问题。
智能核保与人工核保的适用场景
- 智能核保：适合常见、明确的健康异常（如甲状腺结节、高血压等），可快速获得标准化结论且不留记录，操作方便。
- 人工核保：适用于智能核保无法覆盖的复杂情况（如多种异常组合、罕见病史），需要人工审核，结论可能包括除外或延期。用户可根据自身情况选择核保方式。
提醒：简化不等于无需如实告知
即便选择免健康告知产品，投保时仍应如实回答产品要求的有限问题；选择需要健康告知的产品时，必须按照问卷内容如实填写。未履行如实告知义务可能导致合同解除或理赔拒赔。建议投保前认真阅读健康告知页面，如有疑问可咨询平台保险顾问。