给孩子选重疾险，很多家长的想法都很一致：保额要高，最好能保终身，癌症和重疾最好能多次赔。但把这些保障一项项加上，保费很快就要四五千，超出预算。
其实，保障做得全面，不一定要花很多钱。同样的预算，换一种搭配思路，就能买到很不错的保障。一年两三千元，孩子30岁前的保额可以做到130万，重疾和癌症都能多次赔。
今天我们就来详细聊聊这种高性价比的搭配方法。
一、三种常见买法，哪种更划算？
给娃买重疾险，大多数人的第一反应是买50万保终身。其实还有另外两种性价比更高的组合，以0岁男孩为例，放到一起对比看：
买法1：50万保终身最常见的方案，保额够用，一年保费3000出头。不足是重疾只赔一次，赔完就没有重疾保障了。
买法2：终身保额降到30万，附加保障配齐省下的保费用来加疾病关爱金、癌症津贴和重疾终身多次赔，一年2700元左右。保额虽降为30万，但有60岁前额外赔，孩子首次重疾能赔60万。赔过一次重疾或癌症后，再患重疾或癌症复发转移还能继续赔，能解决孩子一旦患病后续难以投保的问题。
买法3：终身加定期，30岁前保额做到130万30万保终身，只附加重疾多次赔；再搭配一份100万、保30年的定期重疾，30岁前重疾保额合计130万，一年保费合计2300元左右。孩子成年之前万一患病，父母一方往往需要停工照顾，这笔赔付金能覆盖家庭收入减少的开支。加上重疾终身多次赔，理赔一次后后续保障也不中断。
预算有限、又希望孩子小时候保额充足、同时保留长期多次赔的家庭，可以优先考虑第三种搭配。
二、市面上热门的少儿重疾险，哪款更值得选？
搭配方式只是技巧，产品本身的保障才是基础。目前保障好、价格实惠的少儿重疾险主要有以下四款，重疾、中症、轻症和少儿高发特疾保障都在前列，价格也接近。
它们的共同特点是：白血病、重症手足口病等最高发的少儿特疾能额外赔至少120%保额，买30万能赔66万；罕见病额外赔200%，买30万赔90万。
达尔文宝贝计划15号
价格最低，核保相对宽松。3mm以内的卵圆孔未闭可正常投保，60岁前因此引发的心血管重疾还能多赔30%。孩子3岁后因先天性、遗传性疾病引发的重疾也在保障范围内，意外导致的疾病还能额外赔一笔。整体保障均衡，拿不准选哪款时可以优先看它。
妈咪保贝爱常在（B款）
少儿特疾额外赔39万，是几款里最高的；白血病用药最高可报400万，缴费期只需29年，总保费最低。预算紧张又特别关注白血病保障的家长可以重点关注。
大黄蜂17号（全能版）
保额能“长大”，18岁前每年增长6%，买30万保额最高可涨到62.4万。缴费期内确诊重疾或中症，已交保费可全额退回。癌症保障好，轻度癌症发展为重度可额外赔100%保额；质子重离子治疗还能额外拿25万。适合希望保额高、看重癌症保障和保费返还的家庭。
青云卫6号
招商仁和承保，央企背景。支持18岁前保额每年增长6%，但价格比其他几款高。如果预算充足，对保险公司品牌更看重，可以考虑。
三、三项附加保障，谁更值得加？
前面提到的买法2，是把疾病关爱金、癌症多次赔和重疾多次赔一起加上。对比四款产品的附加保障，结论如下：
三项都想加，首选达尔文宝贝计划15号，其次是大黄蜂17号（全能版）和妈咪保贝爱常在（B款）。
达尔文宝贝计划15号三项全加每年保费2750元，是四款里最低的。60岁前中症额外赔15万，癌症不限次赔，重疾多次赔还覆盖少儿特疾和罕见病，没有明显短板。
大黄蜂17号和妈咪保贝爱常在的保障很接近，少儿特疾和罕见病都能多次赔。主要差别在于：大黄蜂17号的癌症不限赔付次数，而妈咪保贝只需交29年保费，总保费更少。
青云卫6号的多次赔金额看着高，但有两个短板：一是加了重疾多次赔后，少儿特疾和罕见病不能多次赔；二是两次癌症之间要间隔3年才能赔，间隔太长，期间复发转移可能赔不到。
四、给孩子买重疾险的几点提醒
给孩子买重疾险，保额还是要优先考虑。孩子年龄小，保费相对便宜，最好把前期保额做到50万以上，先把成长过程中可能遇到的大额风险兜住。预算宽裕一些，再补充保终身、重疾多次赔、癌症多次赔等保障。
具体怎么搭配、选哪款，要看孩子的年龄、身体情况和家庭预算。如果需要更详细的对比方案，可以参考水滴保保险攻略，那里有更多实用的投保思路。