对很多朋友来说，储蓄险是优质的稳健理财工具，能够锁定长期利益，有效应对利率下行趋势。
近期，储蓄险市场经历了一轮调整，部分热门产品已停止销售。面对市场变化，当前还有哪些值得关注的优秀产品？水滴保为您重新梳理了目前市场上表现亮眼的储蓄险，供您参考。
一、增额终身寿险：兼顾长期收益与资金灵活
增额终身寿险可以看作一个不断增值的资金账户，具体金额在现金价值表中清晰可见。它具备三个核心优势：
- 长期收益可观： 长期收益率接近复利3%，且收益白纸黑字写进合同，不受市场利率波动影响。
- 资金使用灵活： 需要通过资金周转时，可以通过“减保”领取部分现金价值，剩余资金继续增值。
- 安全性高： 属于人寿保险，受《保险法》保护，即使保险公司发生风险，保单权益也有相应机制保障。
以“30岁女性，每年交5万，交5年”为例，我们筛选了以下几款优秀产品：
1. 金盈卫2号：确定收益高，支持第二投保人
金盈卫2号的确定性收益表现亮眼。按上述交费条件，40岁时现金价值增至30万，60岁时达到54万，内部收益率（IRR）约为2.79%。
此外，该产品支持设立第二投保人。若第一投保人身故，第二投保人可自动继承保单全部权益，确保资金定向传承，避免作为遗产被复杂分配。该产品由招商仁和人寿承保，品牌知名度较高，适合偏好大公司的朋友。
2. 星福家（分红型）：演示收益较高
除了普通型增额寿，分红型增额寿也备受关注。其固定收益在2.3%左右，加上演示分红，整体收益有望达到3.5%甚至更高，适合风险偏好稳健且追求更高收益弹性的朋友。
星福家（分红型）由复星保德信人寿承保，采用保额分红形式。其演示收益表现较好，60岁时IRR约为3.58%，80岁时约为3.7%。根据过往数据，其分红实现率表现良好，侧面反映了公司的投资能力。
另外，恒安标准人寿的传世臻耀（分红型）演示收益略低，但过往分红实现率同样不错，可作为备选。
二、年金险：打造持续稳定的被动现金流
年金险能够将一次性或分期投入的资金，转化为源源不断的现金流。常见的养老年金险，在约定年龄（如60岁）后即可按年或按月领取，活多久领多久，为晚年生活提供稳定保障。
同样以“30岁女性，每年交5万，交5年”为例，以下几款产品值得关注：
1. 星海赢家龙腾版（计划二）：领取金额高，保证领取12年
该产品由复星保德信人寿承保，优势在于：
一是领取金额较高。按上述条件，60岁及以后每年可领取约3.5万元，男性投保金额更高，市场表现优秀。二是保证领取12年。若开始领取后不幸身故，受益人可一次性领取剩余未领的养老金，兼顾了养老与身故传承。
对于大多数考虑养老金与传承需求的朋友，可以优先考虑这款产品。另外，大家慧选B的领取金额略高，但身故仅保证退还已交保费，更适合无传承需求的丁克家庭。
2. 成康1号·星海人生：前期现金价值增长快
这款产品同样由复星保德信人寿承保，特点是前期现金价值增长迅速。按上述条件，第9年现金价值即可超过已交保费，60岁时IRR约为2.93%。
如果您担心退休前可能面临资金周转需求，这款产品能较好地兼顾前期灵活用钱与后期养老规划。此外，君龙人寿的龙抬头2.0整体收益略低，但支持保证领取20年，也可作为备选。
三、水滴保投保建议
近年来，市场利率持续下行，传统理财工具的收益率逐渐降低。如果您手中有一笔长期闲置的资金，将其配置于储蓄险，能够在安全稳健的前提下，用时间换取稳定的收益空间。
储蓄险的配置需要结合个人的财务状况、资金流动性需求以及养老规划来综合考量。如果您想了解更详细的投保思路，或者需要测算不同年龄和交费计划下的具体收益，欢迎访问水滴保官网首页获取专业资讯，或参考水滴保保险攻略了解更多配置技巧。