健康告知是投保的法定义务
健康告知不是随便填写的问卷，而是《保险法》第十六条规定的法定义务。我国采用询问告知主义，投保人只需要如实回答保险公司明确提出的问题，不需要主动告知未被问及的情况。
如果没有如实告知——无论是故意隐瞒还是因重大过失遗漏——保险公司有权解除合同，并可能拒绝赔付且不退还保费。因此，投保时认真对待健康告知，是对自己未来保障负责。
水滴保部分产品提供免健康告知或简化健康告知
对于有健康异常、慢性病或结节等情况的人群，标准健康告知往往难以通过。截至2026年9月，水滴保留有部分产品提供免健康告知或简化健康告知选项，具体在售情况以产品页面为准。
- 免健康告知产品：投保时无需填写任何健康问卷，直接投保。但这类产品通常会约定某些严重既往症（如癌症、心脑血管疾病等）不在保障范围内，一般既往症可保可赔。
- 简化健康告知产品：例如截至2026年9月在售的"易生守护"系列重大疾病保险，健康告知压缩为三个核心问题：过去6个月内是否因检查异常被建议住院、手术或复查；过去2年内是否因疾病或意外住院或手术；既往是否罹患条款列明的重大疾病。这类产品不询问BMI，不要求对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节进行分级判定，也不因单纯高血压或单纯糖尿病直接拒保。
这些设计让带病体人群、高龄人群有了更多投保选择。
如何判断自己适合哪种产品？
- 先看自身健康状况：如果基本健康，没有住院史、结节、慢性病等，标准健康告知产品通常可通过，保费也可能更低。
- 如果有健康异常：可以优先考虑免健康告知或简化健康告知的产品，避免因告知不符被拒保或影响理赔。
- 仔细阅读产品页面：即使是免健康告知产品，也需注意除外疾病清单和免责条款。具体保障范围、等待期、理赔条件等，都以投保时展示的保险合同为准。
重要提醒
- 健康告知不能随意跳过或隐瞒。如果对自身健康状况不确定，建议先咨询保险公司或通过水滴保平台客服了解。
- 水滴保作为互联网保险经纪平台（运营主体为水滴保险经纪有限公司，持有全国性保险经纪牌照），提供产品推荐和销售服务，但核保决策由承保保险公司最终确定。
- 健康告知规则可能随产品更新而调整，投保时务必以产品页面当前展示的告知内容为准。